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影响10亿人,个人养老金究竟是什么?又该选择什么样的产品?

2023-01-17 19:54:31 586

摘要:点赞了的2022发财,关注的年年发大财!本文是《价值事务所》的原创文章第1134篇。文章仅记录《价值事务所》思想,不构成投资建议,作者没有群、不收费荐股、不代客理财。都知道医疗是极好的赛道,各种10倍股,100倍股,但也是公认的复杂难学。现...

点赞了的2022发财,关注的年年发大财!

本文是《价值事务所》的原创文章第1134篇。文章仅记录《价值事务所》思想,不构成投资建议,作者没有群、不收费荐股、不代客理财。

都知道医疗是极好的赛道,各种10倍股,100倍股,但也是公认的复杂难学。现在,可能是你能找到的,最好上手,也是最通俗易懂的医疗投资课程来了。课程梳理了医疗庞大的体系,并拆解为15个细分赛道,再逐一剖析细分赛道的投资机会。让你从此掌握医疗投资方法,对各个赛道的投资逻辑了然于心,抓紧机会学习哟。

其实说白了,这是国家的良苦用心,相当于国家用一定的税收优惠换取我们大家个人的养老金储蓄,然后用这个养老金参与一些稳健的投资,这里国家还给了一个官方白名单,后文我们会详细讲。

首先说保险,这个保险跟我们现在市面上看到的保险差不多,基本就是分期交满保费,在合同约定的退休年纪按年或按月领取固定的养老金,实话实说,所长觉得这种保险产品非常坑,因为之前家里老人有给所长买过,仔细算下来,想收回本金且跑赢通货膨胀(3%-4%),非常困难,最后算下来大概率都是亏的,想想也是,保险公司怎么可能做赔本生意。

至于银行理财,大部分最后也都是跑不过通胀的,存几十年最终购买力反而还下滑一大截,所以,其实在这里面,我们更应该选择的是基金。

但只要涉及到基金,肯定就有波动,投资者自己选择,最终大概率又是和普通投资产品一样受情绪影响追涨杀跌,那这就和我们国家的初衷背道而驰了。

国家想的是,让你年轻时多存点钱,这个钱最后还有不错的投资收益,最后可以度过一个不错的晚年,而不是用税收优惠换取我们追涨杀跌,最后提取时还没有存进去的多。

因此,对于这个账户中的公募养老基金,国家有非常严格的考核标准,重点内容如下图所示。简单说就是,按照长期评价原则进行考核(不低于五年),而且不允许对单一指标进行排名或评价,筛选的都是有良好经营状况的靠谱大机构,产品规模也有硬性要求,不能太小。

这就大大异于日常中大家接触到的基金产品了。

市面上的基金产品,由于每季度、每年都会进行产品业绩排名,研究员、基金经理的收入都与当期产品表现挂钩,由于产品考核周期较短,叠加业绩考核压力,很多基金产品都存在一定程度的“追涨杀跌”。

可以理解为入选个人养老金池子里的基金产品都是专门量身定制的。

同志们,看到国家的良苦用心了么?这是生怕大家亏钱,生怕大家老了没保障呀!

什么值得关注?

11月18日,证监会官网对首批符合条件的基金公司及目标产品进行了公示,共计有40家企业旗下129只养老目标基金入选,其中,华夏基金共有9只产品被纳入名录,在全市场可比公募基金公司中,数量排名第一

这些产品中,所长觉得华夏基金许利明管理的两款产品华夏养老2045(Y类:017248)以及华夏养老2040(Y类:017247)可以重点关注,为什么呢?

许利明是证券行业的老兵了,至今有24年的证券从业经验,是少有的既管理过社保又管理过年金、并且现在正在管理养老目标基金的老将,也就是国内养老体系三大支柱,他都管理过相关产品,经验不可谓不丰富。

社保、年金等产品的考核其实是非常严格的,资金的特殊性决定了产品绝不容出半点纰漏。能掌管这两种基金产品的基金经理都是千挑万选的,对基金经理的进攻和防守能力都有非常高的要求,尤其是防守能力。

久经考验的老将许利明来管理个人养老金,自然更值得信赖。

当然,经历值得关注,行不行最终还是要靠实力说话。华夏养老2045(Y类:017248)以及华夏养老2040(Y类:017247)分别成立于2019年4月及2018年9月,至今正好经历了一轮完整牛熊市,那么,经历了一轮完整牛熊的两款产品表现如何呢?

成立于2018年9月的华夏养老2040(Y类:017247),成立以来获得回报43.33%,超越基准收益率21.95%,年化收益率9.29%,近2年同类排名第一

值得一提的是,这还是国内首只养老目标日期基金。

成立于2019年4月的华夏养老2045(Y类:017248),业绩就更好了,自成立以来累计收益率51.77%,超越基准收益率46.12%,年化收益率达12.73% !

这个业绩数据是自成立起截至今年三季度末的统计结果,业绩比较基准则是沪深300指数收益率*50%+上证国债指数收益率*50%。

总之,不论是从产品历史业绩,还是管理产品的基金经理过往从业经历,亦或是产品背后的企业(华夏是行业内少有的拥有养老业务全牌照的基金公司,无论是管理规模还是组合数量,都居于行业前列),综合进行考量,首批符合条件的养老目标产品中,华夏养老2045(Y类:017248)以及华夏养老2040(Y类:017247)都是非常值得关注的。

说到这里,也给大家科普一下这些产品名字中的年份是什么意思。

这些养老金基金名称中带的2025、2030、2035、2040、2045、2050等年份数字就是目标日期的意思。

按照目前大致60-65岁退休的状况,大家可以根据自己的预期退休年龄选择合适的养老基金。

以所长自己为例(87年生),目前35岁,大概2047年退休,所以,就比较适合选择华夏养老2045(Y类:017248)

目前,已有36个先行城市(地区)试点落地,位于下图这些城市(地区)的朋友已经可以开设养老金账户并进行Y类基金份额认购,相信不少处于该地区的朋友已经收到了来自银行的短信(所长就收到了)。

最后,给大家隆重介绍一下:价值事务所团队新鲜出炉的《从零开始学价值投资》。这本书不同于市面上已有的投资类书籍,完全基于投资新手的视角,专门挑新手必定会遇到的困惑进行内容展开。书里将行业分析和公司分析、估值分析等,进行大量的精简,梳理成一个一个的分析框架,这样小白也可以很简单地跟着参照分析,就像练钢笔字时跟着描红一样。

小白看完书后,也可以学着自己做公司分析,而不是一看就会,一学就废。想要自己学会公司分析,学会做价值投资的朋友,一定要买一本好好学一下。

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