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易方达等多家公司推出养老Y类份额,助力个人养老金投资

2022-12-09 13:43:27 4227

摘要:11月11日,易方达等多家基金公司发布公告,推出首批存量养老目标基金的Y类份额。Y类份额是针对个人养老金投资基金业务单独设立的份额类别,可以通过个人养老金资金账户购买并享受一定的费率优惠。以易方达此次公告增设Y类份额的两只产品为例,易方达汇...

11月11日,易方达等多家基金公司发布公告,推出首批存量养老目标基金的Y类份额。Y类份额是针对个人养老金投资基金业务单独设立的份额类别,可以通过个人养老金资金账户购买并享受一定的费率优惠。以易方达此次公告增设Y类份额的两只产品为例,易方达汇诚养老2043三年持有混合FOF和易方达汇智稳健养老一年持有混合FOF新设的Y类份额年管理费率和年托管费率分别为0.45%和0.1%,相比原基金份额实施了五折优惠。

FOF形式运作,具备分散属性

据业内专家介绍,FOF具有多元配置、分散风险的特性。此次增设Y份额的公募基金均为以FOF形式运作的养老目标基金,根据资产配置策略的不同,可以分为养老目标日期基金和养老目标风险基金两种。

易方达汇诚养老2043三年持有混合FOF采用目标日期策略,适合退休日期在2043年左右的80后人群。目标日期FOF会随着所设定目标日期的临近,逐步降低权益类资产的配置比例,增加非权益类资产的配置比例,匹配投资者的风险承受能力变化。该基金合同约定自成立至2023年权益类资产比例在40%-60%之间,自2018年12月26日成立至今年三季度末,该产品累计收益率达到28.54%,最大回撤为16.3%,普通混合基金中最近四个季度平均股票仓位在40%-60%之间的产品同期最大回撤平均为22.3%。

易方达汇智稳健养老一年持有混合FOF采用目标风险策略,此类产品基于事先设定好的风险等级水平,通过限制投资组合的权益类资产配置比例或是组合波动率等方法,将基金整体风险控制在预先设定的目标范围内。该基金合同约定权益类资产比例在15%-30%之间,自2019年11月5日成立以来截至三季度末,累计收益率为12.07%,最大回撤只有5.9%,而在普通混合基金中,最近四个季度平均股票仓位在15%-30%之间的产品同期最大回撤平均为8.3%。可见,FOF的运作模式相对单只基金实现了一定的分散效果,降低了基金组合的整体风险。

鼓励定期投资、长期投资,可享税收优惠

某基金公司人士表示,FOF这种运作模式可以通过投资于多只不同的基金,降低单只基金波动对整个基金组合的影响,通过定投又可以进一步平滑在时间上的净值波动,有助于改善投资者持有体验,也适合通过个人养老金账户进行定期投资、长期投资,为自己未来的退休养老生活积攒资金。

为鼓励投资人在个人养老金积累期长期投资,养老目标基金Y类份额将分红方式设置为红利再投资。

而且,个人养老金还可以享受税收优惠政策,9月26日国务院常务会议明确对个人养老金实行个人所得税优惠:对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除,投资收益暂不征税,领取收入实际税负由7.5%降为3%。

易方达基金自2004年至今,已陆续开展全国社保基金、基本养老保险、企业年金、职业年金、养老金产品等投资管理业务,积累超过18年养老金投资管理经验,也是我国最早开始布局养老FOF的基金公司之一。易方达基金汪玲表示,公司将在养老产品布局、系统建设、投教服务等多方面持续深耕,努力服务好大众理财需求。

本文源自金融界资讯

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