欧易

欧易(OKX)

国内用户最喜爱的合约交易所

火币

火币(HTX )

全球知名的比特币交易所

币安

币安(Binance)

全球用户最多的交易所

个人养老金,是高收入群体的福利,和我们普通人无关

2023-01-17 20:13:18 19

摘要:“个人养老金已经可以正式开户,每年最高缴费12000块钱。能为我们节省一大笔税钱,买到就是赚到!”最近网上为“个人养老金”叫好的文章,是一篇接着一篇。似乎它是千年难遇,错过会后悔终身似的。但是,作为一个银行工作人员,提醒所有人,一定不要头脑...

“个人养老金已经可以正式开户,每年最高缴费12000块钱。能为我们节省一大笔税钱,买到就是赚到!”

最近网上为“个人养老金”叫好的文章,是一篇接着一篇。似乎它是千年难遇,错过会后悔终身似的。

但是,作为一个银行工作人员,提醒所有人,一定不要头脑发热。购买之前,一定要考虑清楚。虽然“个人养老金”可以避税,但那是对于高薪收入群体而言的。对于我们普通人来说,“个人养老金”很可能不但不能避税,还会出现本金“亏损”的情况。

个人养老金

个人养老金,每年度的购买金额被限制在12000块钱。你可以开通账户后,一次性购买,也可以按月购买。

在下一年度个税年度汇总的时候,就可以在“个人所得税”APP上申请减免个税的额度。但是,很多人不要忘记了,“个人养老金”在你退休领取的时候,是要收3%的个人所得税的。

不同阶层的收入群体,避税的效果完全不一样。高收入群体可以省钱,低收入群体很可能会亏钱进去。

月薪5000块钱

我国个税的起征点就是5000块钱,如果月薪收入是5000块钱,那是不需要缴纳一分钱的个人所得税的。

如果你月薪5000,每年购买“个人养老金”12000块钱。那在以后取钱的时候,要扣税3%。

你本来不需要纳税的钱,买了“个人养老金”以后,反而需要扣税3%。就相当于每年要白白的纳税360块钱。

因此,对于月薪5000块钱的人来说,每年购买12000块钱的额度,不但不会避税,还会多纳税360块钱。

月薪8000块钱

在不考虑附加专项扣除的情况下,月薪8000块钱,正常来说,需要纳税的金额就是:

(8000-5000)×3%

=90块钱

每个月需要纳税的金额是3000块钱,税率是3%,每个月扣税90块钱,一年就是1080块钱。

如果也是顶格购买“个人养老金”,每年支出12000块钱。那这个1.2万以后领取的时候,同样扣税3%。

所以,月薪8000块钱的人,每年支出的这个1.2万,扣税都是3%,既没有避税一分钱,也没有亏损一分钱。也是完全没有起到任何避税的效果。

也就是说,如果你的月薪收入,扣除五险一金,扣除附加专项后,剩余需要纳税的工资金额在8000块钱以内。你去购买“个人养老金”,都是没有任何避税作用的。

月薪1万块钱

月薪一万块钱,按照个税的扣税标准,需要纳税的金额是:

(8000-5000)×3%+(1万-8000)×10%

=290元

其中你的工资里面,有3000块钱需要纳税3%,有2000块钱需要纳税10%。

这个收入购买个人养老金,每个月1000块钱,一年12000块钱。就可以起到避税的作用。因为领取的时候,只需要扣除3%。

避税的金额就是:12000×(10%-3%)=840块钱

月薪1万,在不考虑附加专项扣除的情况下,每年购买12000块钱的个人养老金,就可以节省税钱840块钱。

月薪2万块钱

月薪2万,按照个人所得税征税税率,需要纳税的金额就是:

(8000-5000)×3%+(1.7万-8000)×

10%+(2万-1.7万)×20%

=90+900+600

=1590元

月薪2万中,在不考虑附加专项扣除的情况下,有3000块钱要纳税3%,有9000块钱要纳税10%,有3000块钱要纳税20%。

那每年购买12000块钱的个人养老金,可以避税的金额就是:12000×(20%-3%)=2040元

对于月薪收入2万的群体,每年可以避税省钱2040块钱。

月薪5万块钱

月薪3万,按照个税的征税税率,需要纳税的金额就是:

(8000-5000)×3%+(1.7万-8000)×10%+(3万-1.7万)×20%+(4万-3万)×25%+(5万-4万)×30%

月薪5万,在不考虑专项附加扣除的情况下,有3000块钱需要纳税3%,有9000块钱需要纳税10%,有1.3万需要纳税20%,有1万需要纳税25%,有1万块钱需要纳税30%。

如果每年拿出12000块钱,购买个人养老金,可以节省的税金就是:

12000×(30%-3%)

=4440元

月薪5万的阶层,每年购买个人养老金12000块钱,每年就可以避税省钱4440块钱。

月薪10万块钱

月薪收入10万,正常情况下,需要纳税的金额就是:

(8000-3000)×3%+(1.7万-8000)×

10%+(3万-1.7万)×20%+(4万-3万)×25%+(6万-4万)×30%+(8.5万-6万)×35%+(10万-8.5万)×45%

月薪10万块钱,有1.5万块钱每个月需要纳税45%,就是要扣税6750块钱。如果把这部分每个月拿1000块钱出来后面个人养老金,一年下来就可以节省税钱为:

12000×(45%-3%)

=5040元

月薪10万的阶层,每年拿12000块钱出来购买个人养老金,每年可以节省税钱5040块钱。

低收入者购买个人养老金,还面临一个问题:哪天人不在了,家属子女不知道密码,公证还要收手续费2%

对于月薪8000块钱以下的阶层,想要靠缴纳个人养老金避税,基本上就是不可能的事情

大家可以自己计算一下:你的月薪工资收入,扣除五险一金,扣除专项附加扣除后,剩余的金额在8000以内,你购买个人养老金,不会避税节省一分钱。如果在5000块钱以内,那不但不会省钱,你缴纳的个人养老金还要多缴纳3%的税。

另外,还有一个很重要的问题,就是个人养老金的收益。目前尚不清楚具体能达到多少,我们就按照5%计算吧。

一个低收入群体,每年缴纳个人养老金12000块钱,要多纳税3%。即使个人养老金综合收益,可以达到5%,那你真正的收益也只有3%而已。

你去存个定期存款,收益都不止这么多。

若是你哪天意外去世,家属取钱的时候不知道密码,还要去做公证,还要缴纳2%的手续费。

即使有5%的收益,减去3%的税钱,减去2%的公证手续费,你的收益刚好为0。你每年拿出12000块钱,综合收益为0,还不如存在活期里面。你这就不是存钱养老,是给税务局和公证处做贡献。

个人养老金确实好,但是这个好是对于高收入群体而言的。每年最高缴纳12000块钱,能给他们避税节省很多钱。

但是,对于我们普通工薪阶层,月薪收入8000块钱以下的人,个人养老金没任何的避税省钱作用。

版权声明:本站所有文章皆是来自互联网,如内容侵权可以联系我们( 微信:bisheco )删除!

相关推荐

友情链接
币圈社群欧易官网