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叫我小Y,“我”专为养老而生

2022-12-09 14:22:51 65

摘要:最近,公募个人养老金频频有新进展~据WIND,截至2022年11月11日,包括南方基金在内已有20余家基金公司,为此共新增40只左右的个人养老金Y份额基金。什么是基金Y份额?有什么特别?首先,基金名称后缀的“Y”,有取自“养老金”拼音首字母...

最近,公募个人养老金频频有新进展~

据WIND,截至2022年11月11日,包括南方基金在内已有20余家基金公司,为此共新增40只左右的个人养老金Y份额基金。

什么是基金Y份额?有什么特别?

首先,基金名称后缀的“Y”,有取自“养老金”拼音首字母之意,代表个人养老金单独份额。

新设立的基金Y份额只面向个人养老金账户的投资者,单独计算份额净值,与基金原有的份额运作互不影响。

其次,根据个人养老金账户要求,个人养老金投资基金相关资金及资产将封闭运行,其基金Y份额的申购赎回等款项将在个人养老金账户内流转。

最后,也是更加给力的优惠政策,目前已公布新增的基金Y份额管理费及托管普遍打了打五折,且免收销售服务费,这样的让利力度在业内实属罕见。

先省为敬!买基金Y类份额能省多少钱?

省到就是“赚到”!

买基金Y类份额能省下两笔钱。

第一笔,省下递延税优政策的钱。

相比A类份额,投资者购买Y份额份则意味着自愿参加个人养老金,那么投入的其中的资金可享受递延税收优惠(上限12000元/年),能够直接省下一笔税款。

第二笔,省下管理费和托管费的钱。

Y份额的管理费、托管费优惠力度很大。

南方养老2045三年Y(代码017242),根据基金合同,其A类份额管理费率1.0%、托管费率0.2%,而Y类份额的费率则分别降至0.5%、0.1%。

Y类份额管理费、托管费较A类直接打五折!

综合优惠税率+费率打折,

投资基金Y份额每年可为不同收入人群省下400至5000多元不等。(该回报率仅为模拟)

哪些基金还会设置Y份额呢?

证监会相关规定明确了个人养老金基金产品(Y份额)的类型包括:

1)近4个季度末规模不低于5000万元,或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金;

2)符合要求的股票基金、混合基金、债券基金、FOF基金和其他基金。

国盛证券据此做了一番统计,当前现存的养老目标基金有约半数满足要求,合计规模占现有总规模的92%;非养老目标基金方面,满足“规模门槛”的基金数量超7000只,合计规模达1.26万亿元,其中尤以中长期纯债型、偏股混合型、被动指数型、灵活配置型基金居多,规模合计占比超7成。

当然具体的名单需要以后续公告为准。

在可预期的未来,

或将有越来越多的“Y份额”涌向我们的个人养老金账户。

(投资有风险,入市须谨慎)

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