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个人养老金“实战”打响!带您解读Y份额

2022-12-09 14:23:56 86

摘要:上周五,人社部(人力资源社会保障部)会同财政部、国家税务总局发布“关于公布个人养老金先行城市(地区)的通知”,宣布个人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都、贵阳等36个先行城市或地区启动实施,这标志着我国多层次、多支柱养老保险体系框架基...

上周五,人社部(人力资源社会保障部)会同财政部、国家税务总局发布“关于公布个人养老金先行城市(地区)的通知”,宣布个人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都、贵阳等36个先行城市或地区启动实施,这标志着我国多层次、多支柱养老保险体系框架基本搭建完毕,个人养老时代正式来临!

首批个人养老金投资基金共有129只,具体来看,129只基金均由存量养老FOF基金增设Y份额而来。那什么是基金Y份额?有哪些特别之处?今天我带您解读。

01、什么是基金Y份额?

首先,基金名称后缀的“Y”,有取自“养老金”拼音首字母之意,代表个人养老金单独份额。

新设立的基金Y份额只面向个人养老金账户的投资者,单独计算份额净值,与基金原有的份额运作互不影响。

其次,根据个人养老金账户要求,个人养老金投资基金相关资金及资产将封闭运行,其基金Y份额的申购赎回等款项将在个人养老金账户内流转。

除此之外,优惠政策也相当给力,目前已公布新增的基金Y份额管理费及托管普遍打了五折,且免收销售服务费,这样的让利力度在业内实属罕见。

02、具体能省多少钱?

那买基金Y类份额究竟能省多少钱?具体有两部分。

第一笔,省下递延税优政策的钱。相比A类份额,投资者购买Y份额份则意味着自愿参加个人养老金,那么投入的其中的资金可享受递延税收优惠,上限为每年12000元,能够直接省下一笔税款。

第二笔,省下管理费和托管费的钱。Y份额的管理费、托管费优惠力度很大。以南方养老2045三年Y(代码017242)为例,根据基金合同,其A类份额管理费率1.0%、托管费率0.2%,而Y类份额的费率则分别降至0.5%、0.1%,相当于Y类份额管理费、托管费较A类直接打五折

综合优惠税率和费率打折,投资基金Y份额每年可为不同收入人群省下400至5000多元不等。

03、如何参与个人养老金投资?

从公布的首批个人养老金产品名录上看,共有40家基金管理人旗下129只养老目标基金入选,其中南方基金共有8只基金入选,位列行业第二(数据来源:中国证监会)。那如果想参与个人养老金投资,购买南方基金Y份额产品该如何操作呢?步骤其实非常简单:

首先需要前往对应银行卡的APP或线下网点,申请开通个人养老金资金账户。建议在银行APP操作,可快速开通,主流银行经我测试后1分钟即可完成。

然后需要打开最新版本的南方基金APP,首页进入“养老金”专区,点击“立即开通”按钮,根据页面提示将资金账户绑定至南方基金APP上就可以购买Y份额产品啦。

目前南方基金APP支持绑定工商、广发、平安、兴业4家银行的个人养老金资金账户,后续会支持更多。我也将具体的操作步骤做成了一张流程图,朋友们可以在文中查看。

最后我想说,多数投资者对养老金产品的了解,基本停留在“收益率有多高”这个层面,但养老投资有别于一般投资,其所追求的并非高收益,而是稳健的可持续收益

一般而言,多数人在盛年和中年时期的创造收入能力最强,但随着年岁增大,创收能力难免会下降,但人的消费支出水平往往会因医疗等方面支出而增加。

因此,我们应当通过前期合理的资金跨期错配,使得在未来退休后能获得可持续的稳定的现金流,正所谓“未雨绸缪方能有备无患”。

好啦,今天就聊到这里,36个先行城市或地区的名单可以在文末查看,非先行地区的朋友们也不要着急,相信全国范围推广只是时间问题,我们明天再见啦~

(投资有风险,入市须谨慎)

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